在人生不同阶段如何进行财富规划

今天红鳌网小编整理了在人生不同阶段如何进行财富规划相关内容，希望能帮助到大家，一起来看下吧。

本文目录一览：

• 1、财富传承规划的主要内容包括三个方面
• 2、【财富管理】个人财富管理规划的5个步骤
• 3、在人生不同阶段如何进行财富规划

财富传承规划的主要内容包括三个方面

计算和评估客户财产、决定财富传承的具体目标、制定财产传承规划方案三个方面。

制定财产传承规划的原则：

1、保证财产传承规划的可变通性：从制定到生效要有一段不确定期间。

2、确保财产传承规划的现金流动性：在遗产中预留充足的现金以满足支出。

财产传承规划目标和特点：

1、财产传承规划目标：

是帮助客户在其去世或丧失 行为能力 后分配和安排其资产和债务。首先要考虑其直接债务的偿还，其次要包括客户的长期责任。主要包括：为受赠（扶）养人留下足够的生活资源、为有特殊需要的受益人提供资产保障、家庭特殊资产的继承、其他需要（保证家庭和睦、遗产代代相传等）。

2、特点：可变通性。

【财富管理】个人财富管理规划的5个步骤

财富管理规划是一个迭代更新的过程，它会随着你的年龄、身份和财务状况的变化而变化，而且每个人的成长背景不同，财务规划也各异。

然而，尽管内容不一样，我们还是能发现个人财富管理规划的5个基本步骤。今天我们仔细了解一下这五大步骤。 红鳌留学网

财富管理规划的起点是检查自己当前的财务状况。你赚了多少钱？消费了多少？消费分布在哪些方面？

想要管理好个人财务，首先要 了解自己整个财务状况的全貌 ，详细的财务记录就很必要，尤其是在消费的时候。

留意一下你消费了什么。现在有很多工具可以帮你记账，你只需要每天花几分钟输入数字就好。每天都做这样的动作需要纪律性，也许还有点枯燥，但这样做具有一定的启发作用，是保持个人财务健康的第一步。

不知道想要什么，自然也得不到想要的东西。财富管理规划的第二步是 确定财务目标，你需要将它写出来，表达出来，还要附上实现目标需要的金额，确定何时可以准备好这些钱。

比如，12个月后购买一台mac，准备15000元，或者5年后准备20万买一台新车，这都是不错的财务目标。而“我想很有钱”、“我想实现财务自由”这些只能算作愿景，不是明确的目标。

遗憾的是很多人没有真正定义清楚自己的财务目标，也许是因为目标让人觉得紧迫，或者根本不知道如何去实现这些目标。虽然它不是一个艰难的任务，却很容易让人一推再推。然而，只有定义了目标，然后再分析判断是否愿意为实现目标进行必要的财务管理时，目标才能被实现。

第三步是为实现财务目标制定一个行动计划。 一个可靠的财富管理规划包括：一个正式、可控的预算，符合实际情况的投资策略和独一无二的个人目标。 即使每个人的计划有所不同，但一个值得信赖的规划都应符合以下原则： 灵活性、流动性、保障性 。

灵活性：财务计划必须具有一定的灵活性，才能够应对生命中的变故或者突发事件，比如突然的一场大病或者和前面的宝马追尾，“人吃五谷，谁不生灾”呢?

如果一个财富管理计划要等到退休时才能让你获得投资收益，那么当你因为用办公室的电脑玩DOTA或者逛“**社区”而突然被解雇时，这个计划就毫无作用。

流动性：处理突发事件不仅需要灵活性，有时还需要立即能够拿到实实在在的现金。流动性就是指在需要钱的时候，能够及时获得现金的能力。

没有人愿意考虑生病、失业、甚至是车祸这些事。但就像前面说到的，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。当意外事故发生时，你需要能够获得足够多的现金度过难关。

保障性：如果突发事件是灾难性的怎么办？流动性只能支付像撞弯保险杠这种小车祸的修理费，但是如果你遇到了一场非常严重的交通事故，身受重伤怎么办？如果支付突发事件的费用远远超过了你的收入怎么办？

流动性能够让你有效的处理一件突发事件，而保险却能让你的财产免受威胁。保险为那些代价昂贵却无法预见的事故或灾难—如洪水、火灾、重大疾病和死亡—提供保障。但是保险不是免费的，一个好的财富管理规划要以适当的比例购买保险防止财务损失。

制定一个仔细周全的计划固然重要，但坚持这个计划更重要。如果你不想被财务计划束缚，你必须做好收支记录，并时刻记住自己的长期目标。

要记住： 财富管理计划不是目标，只是实现目标的工具 。实际上应该将财富管理计划当成一张地图，而不是束缚。如果财务目标变了，相应的目的地也会变化，这可能会导致我们迷失方向或陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的路。另外，我们可以时不时的尝试增加一些“新的道路”， 但目标一定要牢记，确保行动始终朝着目标前进。

如果你假期想从西安自驾去四川，而导航是3年前的版本。为了不迷路，你最好更新一下地图版本。你的财务策略也是如此。

斗转星移，也许几年以后买了房、结了婚或者有了小孩，你必须检查过去的财富管理计划执行状况，重新审视财富管理计划。如果必要，拿张新地图，重新开始规划。

记住，财富管理规划不是目的，它是实现财务目标的工具。它是一张通往梦想的地图，也许目的地会变化，也许你会迷路或者陷入僵局，但只要地图足够清晰，我们总能找到正确的道路。

在人生不同阶段如何进行财富规划

红鳌留学网(https://www.hongao.com)小编还为大家带来在人生不同阶段如何进行财富规划的相关内容。

【一，财富准备阶段】
在这个阶段，个人处于学习和积累资本的阶段，重点是提升自己的本金和投资能力。本金的增长需要时间，而投资知识和经验的积累同样重要。
【二，财富质变阶段】
对于职场经验达到10年左右，拥有一定储蓄（约20-50万元）的人士，关键在于找到具有高增长潜力和低风险的投资品种。分散投资虽然安全，但可能会错失财富快速增长的机会。在这个阶段，主业的发展不可忽视，而投资和实业的双重压力也是人生中最辛苦的时期。成功度过这一时期，将进入一个全新的财富阶段。
【三，工作自由阶段】
如果第二阶段做得好，资产规模可达到200-300万元，进入“工作自由”阶段。此时，资产开始实现自我增值，关键在于稳健投资，抵制高收益的诱惑，追求长期稳定的“绝对收益”。
【四，财富自由阶段】
达到千万以上流动资产的投资者，已经不需要追求快速的财富增长，而是要注重风险规避。在这个阶段，保持资产分散和享受生活同时，对投资机会保持敏感性是关键。低风险投资可以带来稳定的回报，而抓住每隔几年出现的增长机会，则可以为财富增添显著的数额。

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